【金融案例】人人聚财：30模式接地气 推进审批本土化,热点资讯,
(中国电子商务研究中心讯)国内P2P贷平台从舶来品到群芳争艳，在乱象中潜行，其模式也在不断演变。 然而，有很多贷平台不断探寻模式的差异化，人人聚财就是一家颇具特色的贷平台。在短短一年多时间里，该平台促成借贷金额3亿元，为全国各地2000多家小微企业解决了短期融资难题，给投资者带来1340多万元的利息收益。 人人聚财合伙创始人、CEO许建文在接受《证券》采访时说，当时自己建立平台在P2P领域并非占得先机，需要重新定位自己的优势。许建文把拍拍贷纯中间平台撮合的模式定义为1.0，目前大部分P2P平台是2.0，即从线上拿钱、线下找项目，而他把人人聚财本土化乡镇审批推进模式称为3.0模式。 P2P平台的3.0模式 2007年，国内第一家纯线上贷平台拍拍贷在上海正式成立，许建文把它称作P2P贷 1.0模式 ，并认为纯贷平台的本土化并不适应国内的金融环境。 为了保证贷款工作的安全，本土的贷公司开始有意识地对传统的线上信贷进行改进，即采用线上和线下并行运营的 O2O方式 来进行，也是后来的 2.0模式 。然而，伴随业务量的增长，许建文越发觉得将风险吸纳进入平台的方法并不安全，平台需要战略转型进入 3.0模式 的时代。 如果风险积聚，出了问题就会给平台带来灾难，同时平台规模扩张也会受到人力资源成本消耗的拖累，发展缓慢。 为了剥离风险、专注撮合交易，许建文将传统业务部门从生态链条中切开，将审核借款以及相关风险转移给更专业的担保公司、小贷公司等机构身上。同时，小微企业的信贷需求交由专业的风控机构分析，对还款能力把握清楚后，再由人人聚财平台为借款人撮合交易。 P2P贷3.0模式的核心就是做整合，将风险转移给合作机构，同时也吸纳更庞大的业务量，其规模扩张的速度相比1.0模式和2.0模式要快得多，在市场上也会有差异化发展的空间。 许建文对P2P3.0模式发展前景充满信心。 在2012年6月，人人聚财站开始实现盈利。一年之后，人人聚财第三次搬家，苏州、广州、西安等地分公司相继成立，员工也增加到120多人。 对于公司发展之迅速，连许建文自己也有一些惊讶。 没想到贷行业正经历爆发式增长期。
P2P贷3.0模式的核心就是做整合，将风险转移给合作机构，同时也吸纳更庞大的业务量，在市场上也会有差异化发展的空间。 许建文对称。 这样的优势是原来单打独斗所不可比拟的。更重要的是，这样才能帮助到大量偏远地方需要资金的小微企业和个人，这似乎成了P2P3.0模式的价值所在。 本土化 意识 审批的本土化，是人人聚财模式中的一个亮点。 我真的希望能把业务延伸到全国每一个乡镇，每一个农村，无论个人还是小微企业，通过人人聚财这个平台都能享受到普惠金融。 许建文非常诚恳地谈到， 这件事对中国老百姓有有莫大的好处，一定要有人来做。也许将来会有比人人聚财更好的平台，但现在我们要先走出这一步。
许建文认为，纯贷平台的本土化并不适应国内的金融环境。由于中国公民信用体系尚未规范，这类难见借贷双方真实信息的借贷平台实际上很难保护投资者的资金安全。 传统的P2P模式是很难复制国外的纯数据处理而不借助线下业务。征信系统的不健全也注定了1.0模式平台规模的局限性。
如果我们自己搞线下，点很难覆盖到那么多小城镇。但往往小地方因为金融服务匮乏，金融需求更为旺盛。我们的出资人绝大部分来自发达地区，如果我们能通过和当地合作扎根到每一个乡、每一个县，从发达地区吸纳资金，满足这些地方的金融需求，促成这些真正需要帮助的小微企业和个人，那才真是为社会做了贡献，做好了普惠金融。 谈到这里许建文颇为兴奋。 有不少市场人士都对平台企业和小贷公司合作的模式给予了积极的预期，普遍认为这是一种优势互补性的合作，平台企业能够对接的是互联上海量的投资人，小贷公司能够源源不断地从线下向线上提供借款项目，两者合作堪称为天作之合。 但也有些业内人士对此提出质疑，认为虽然很多小贷公司和平台也签有相关的合作协议，但真正在业务开展中，小贷推荐向平台推荐的项目并不多，其中的根本原因就在于资金的成本问题。 P2P贷平台与 小贷公司+担保公司 的合作，最终是一场露水情缘还是天长地久，依然需要市场的进一步验证。（来源：证券 文/李冰）