健康告知是保险公司对投保客户进行风险选择的重要手段。
健康告知设计是否科学、准确、合理，关系到保险公司是否能够有效管控经营风险，同时也关系到保险消费者权益能否得到有效保护。
今天就让我们一起来看看到底什么是健康告知，又该如何正确填写健康告知呢？
No.1什么是健康告知？
健康告知简单来说就是投保人将被保险人和投保人（含有投保人豁免责任的险种需告知投保人健康状况）的健康状况如实告知给保险公司，供保险公司进行风险评估，保险公司最终确定是否可以承保及承保条件的过程。
No.2告知事项主要有哪些？
1
病史与症状。主要对疾病症状、疾病性质、疾病病程、发作次数、治疗方法等情况进行告知，病史包括现病史、既往病史、家族史、残疾史等。
2
生活习惯及业余爱好。生活习惯包括吸烟、饮酒、药物滥用等情况；业余爱好包括潜水、滑雪、跳伞、攀岩等风险较高的爱好及运动。
3
职业。告知被保险人从事的职业。
4
投保经历。在本公司及其他保险公司投保险种、保额、交费、是否有延期或拒保等核保决定，以及有无理赔等的告知。
No.3健康告知的意义
A
最大诚信是保险合同
订立的前提
最大诚信的含义是指保险合同的当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。最大诚信原则是保险合同订立必须遵守的先决条件。
保险公司在投保时将健康告知事项公开展示给投保人，增强告知义务的可操作性。投保人对保险公司询问的健康告知事项如实回答，为保险公司合理评估客户身体健康风险提供依据。
B
是否如实告知是理赔的依据
根据保险法第十六条，“投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。因此，保险公司会依据投保人或被保险人未予告知的主观动机和客观环境作出是否承担赔偿保险金的理赔决定。
No.4如何正确健康告知？
①
有问则答
告知分为无限告知和有限告知（又称询问告知）。无限告知指法律或保险公司对告知的内容没有明确规定，投保人须主动地将被保险人的状况及有关重要事实如实告知保险公司。有限告知（询问告知）指投保人只需对保险公司询问的问题要如实告知，对询问以外的问题无需告知。我国采用有限告知方式。
例：健康告知“被保险人目前或过去是否患有下列呼吸系统疾病：慢性支气管炎、支气管扩张、哮喘、肺结节（含磨玻璃影）、肺结核、胸膜炎、气胸、肺气肿、肺大疱、慢性阻塞性肺病、尘肺病/矽肺病、结节病、非典型性肺炎、新冠肺炎。”
示例中关于呼吸系统疾病的告知，客户在投保时，只需对询问范围内的疾病进行告知，不属于上述询问范围的呼吸系统疾病，例如“上呼吸道感染”，可不做告知，保险公司默认可以投保。
②
如实告知
投保时须仔细阅读询问事项，如实回答。
·注意询问的时间范围。
例：健康询问事项“过去5年内，是否曾因病住院或被医生建议住院治疗或手术”。
示例中询问“因病住院或被医生建议住院治疗或手术”的时间为“过去5年”，即近5年内有符合询问事项的时间，必须准确、充分告知；如超过该时间段的住院或手术病史，则无需告知。
·注意告知信息的准确性。
进行健康告知时，建议将病历及检查报告准备好，方便核对，以确保告知信息的准确性。
//小提示
医保卡使用记录会被保险公司默认为持卡人本人的医疗行为，因此切勿将医保卡外借他人使用，以免不必要的理赔纠纷。
③
及时补充告知
承保后，如发现在投保时由于疏忽等原因，未按健康询问充分告知的，投保人应及时向保险公司做补充告知，保险公司将重新核保，以避免未来不必要的理赔纠纷，维护客户合法权益。
//小提示
承保后等待期内或等待期后首次发生的健康异常情况（如医疗检查异常），无需主动告知。
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